خرید آنلاین بیمه گوشی موبایل با بهترین قیمت

خرید آنلاین بیمه گوشی موبایل از سایت راهنمای بیمه فرآیند آسانی دارد. کافیست چند گام ساده و سریع زیر را با دقت طی کنید.

• فرم استعلام بیمه موبایل در بالای صفحه را به طور کامل و با اطلاعات دقیق تکمیل کنید.
• با کلیک بر روی گزینه استعلام، طرح‌های بیمه‌ای که توسط شرکت‌های مختلف ارائه می‌شوند و نرخ هر بیمه‌نامه را به صورت آنی مشاهده خواهید کرد. 
• طرح‌های بیمه‌ای را از نظر میزان پوشش‌ها، خدمات و هزینه بیمه گوشی مقایسه کنید و طرح دلخواه خود را انتخاب کنید.
• برای تکمیل سفارش در سایت عضو شده و یا وارد حساب کاربری خود شوید.
• با وارد کردن اطلاعات فردی، آدرس گیرنده و پرداخت حق بیمه، سفارش شما نهایی شده و بیمه گوشی موبایل شما در کمترین زمان ممکن صادر خواهد شد.

در صورت هر گونه پرسش و ابهام در طی کردن مراحل فوق یا انتخاب بهترین طرح بیمه‌ای متناسب با مدل گوشی، کافیست با مشاوران زبده سایت راهنمای بیمه تماس بگیرید. کارشناسان دلسوز و مجرب ما آماده ارائه کامل‌ترین اطلاعات و راهنمایی شما برای یک خرید مطمئن و رضایت‌بخش هستند.

چه حوادثی تحت پوشش بیمه موبایل قرار می‌گیرند؟

پوشش‌های بیمه گوشی موبایل را می‌توان به دو دسته تقسیم‌بندی کرد. خسارت‌های اصلی و مهم که حدود ۸۰ درصد از خطرات احتمالی وارد شده به دستگاه‌های تلفن همراه را شامل می‌شوند. این خسارت‌ها که در اکثر طرح‌های بیمه‌ای پوشش داده می‌شوند شامل موارد زیر هستند:

• آب دیدگی، رطوبت، ریخته شدن مایعات
• سقوط، ضربه خوردگی و شکستگی (بیمه شکستگی صفحه نمایش موبایل)
• صاعقه، آتش‌سوزی و انفجار
• خراب شدن دستگاه به دلیل نوسانات برق و القاء الکتریکی
• سرقت گوشی با شکست حرز از منزل، محل کار و خودرو

برخی از طرح‌های بیمه‌ای پوشش‌های کامل‌تری داشته و خسارت‌های بیشتری را جبران می‌کنند. این طرح‌ها قیمت بالاتری داشته و در میان صاحبان گوشی‌های گران‌قیمت مانند گوشی‌های آیفون، پرچمداران سامسونگ و شیائومی طرفداران بیشتری دارند.

پوشش‌های بیمه گوشی آیفون و سایر گوشی‌های لوکس

• سیل و طوفان، آب گرفتگی، امواج دریا
• رانش و لغزش زمین، ریزش کوه، نشست زمین
• دود، گرد و خاک، ذرات غبار معلق در هوا در محیط‌های پرگرد و غبار
• آسیب دیدگی در حین تمیز کردن یا تعمیر 
• سرقت خیابانی به شکل قاپ‌زنی و زورگیری (تنها در تعداد محدودی از طرح‌های بیمه‌ای)

پوشش سرقت در بیمه موبایل چه شرایطی دارد؟

در بیشتر طرح‌های بیمه، پوشش سرقت به شرط شکست حرز تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. منظور از شکست حرز این است که سرقت با توسل به زور و تخریب درب و پنجره‌های منزل، محل کار یا خودروی شما صورت گرفته باشد. برای اثبات شکست حرز و دریافت خسارت از شرکت بیمه، شما نیاز به تاییدیه سرقت از طرف مقامات قضایی خواهید داشت.
با این توضیحات مواردی مانند سرقت مخفیانه، کف‌قاپی، خیانت در امانت و موارد مشابه مشمول قانون شکست حرز نمی‌شود. البته بعضی از طرح‌های بیمه سرقت گوشی همراه مانند طرح زیسا پرو بیمه سامان، شرط شکست حرز را ندارند و مواردی مانند زورگیری و کف‌قاپی را نیز پوشش می‌دهند.

موارد خارج از پوشش بیمه موبایل شامل چه خسارت‌هایی است؟

بیمه تلفن همراه دامنه پوشش مشخصی دارد. مواردی که از تعهدات بیمه‌گر خارج هستند تحت عنوان استثنائات بیمه موبایل مطرح می‌شوند. به این معنی که در صورت بروز این خسارت‌ها شرکت بیمه هیچ خسارتی پرداخت نخواهد کرد. استثنائات بیمه گوشی همراه شامل موارد زیر است.

• آسیب‌های تحت پوشش گارانتی گوشی
• آسیب‌های ناشی از تعمیر غیر اصولی و نامناسب
• استهلاک، زنگ‌زدگی، فرسودگی و خوردگی گوشی در اثر شرایط آب و هوایی بد
• آسیب‌دیدگی دستگاه به دلیل استفاده در محیط‌های آلوده و پر گرد و غبار
• عیوب و نقص‌های جزئی و طبیعی مانند خراشیدگی
• مخدوش بودن شماره سریال موبایل
• اصل نبودن تجهیزات و قطعات دستگاه
• عمدی بودن خسارت وارد شده
• آسیب دیدن دستگاه به دلیل استفاده از از آداپتورهای متفرقه برای شارژ گوشی
• خراب شدن دستگاه به دلیل استفاده از نرم‌افزارهای غیررسمی و ویروسی
• کاهش ضریب ایمنی دستگاه به دلیل عملیاتی همچون قفل‌گشایی و Brick
• اشکالات نرم‌افزاری مانند ریکاوری، نصب درایور، ویروس‌یابی،‌ بازیابی و کپی کردن اطلاعات

بهتر است توجه داشته باشید که شرکت‌های بیمه‌گر هزینه‌های تعمیر گوشی در مراکز مورد تایید خود را پرداخت می‌کنند. در صورت تعمیر گوشی در مراکز غیر تخصصی و بدون اطلاع بیمه‌گر، هزینه‌ای بابت تعمیرات پرداخت نخواهد شد.

سقف تعهدات بیمه گوشی موبایل چگونه تعیین می‌شود؟

تعهدات بیمه‌های گوشی موبایل به طور کلی شامل موارد زیر است:

• هزینه تعمیر آسیب جزئی به بخش‌های مختلف دستگاه به جز تاچ و ال‌سی‌دی
• هزینه تعمیر آسیب به تاچ و ال سی دی
• هزینه جایگزینی گوشی در صورت آسیب کلی (به طوریکه گوشی کاملا غیرقابل تعمیر باشد)
• هزینه خرید گوشی جدید در صورت به سرقت رفتن گوشی
• سقف تعهدات بیمه گوشی موبایل به طرح بیمه‌ای و ارزش گوشی بستگی دارد. به عنوان مثال، در طرح سرقت کلی بیمه سامان، سقف تعهدات بیمه حداکثر ۱۵ میلیون تومان است. به این معنی که حتی اگر قیمت گوشی بیشتر از ۱۵ میلیون تومان باشد، شرکت بیمه تا این حد خسارت سرقت را پوشش خواهد داد. بنابراین مهم است که در هنگام خرید بیمه گوشی موبایل خود، طرحی را انتخاب کنید که سقف تعهدات آن با قیمت گوشی شما سازگاری داشته باشد.

سقف تعهدات بیمه موبایل سامان به شرح زیر است:

• طرح سرقت کلی: ۱۵ میلیون تومان

• طرح زیسا پلاس: ۵۰ میلیون تومان

• طرح زیسا پرو: ۱۰۰ میلیون تومان

در صورتی که نرخ گوشی شما از ۱۰۰ میلیون تومان نیز فراتر رود، می‌توانید با توافق با شرکت بیمه، بیمه‌نامه‌ای متناسب با قیمت گوشی خود تهیه کنید.

فرانشیز بیمه موبایل چیست؟

شرکت‌های بیمه برای حفظ پایداری خود و جلوگیری از خسارت‌های عمدی، معمولا خسارت‌های وارده را به طور کامل پرداخت نمی‌کنند و بخشی از هزینه‌ها به عهده بیمه‌گر است. مبلغی که شما شخصا باید به عنوان بیمه‌گر پرداخت کنید فرانشیز نامیده می‌شود. میزان فرانشیز بیمه موبایل برای طرح‌های بیمه‌ای مختلف و خسارت‌های متعددی که ممکن است به گوشی وارد شوند متفاوت است. در این بخش ما به معرفی فرانشیزهای بیمه موبایل سامان می‌پردازیم، اما شرکت‌های دیگر و سایر طرح‌های بیمه‌ای ممکن است فرانشیزهای متفاوتی داشته باشند.

مدت زمان اعتبار بیمه موبایل چقدر است؟

بیمه‌های موبایل معمولا به صورت یک ساله صادر می‌شوند و به مدت ۳۶۵ روز اعتبار دارند. تعداد دفعات استفاده از خدمات بیمه نیز معمولا محدود است. در بعضی طرح‌های بیمه‌ای شما فقط یک بار می‌توانید از خدمات بیمه برای تعمیر یا جایگزینی گوشی موبایل استفاده کنید. در بعضی طرح‌های بیمه‌ای دیگر این مهلت دو بار در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه است.
بعضی از شرکت‌های بیمه امکان تمدید بیمه‌نامه به مدت طولانی‌تر را نیز فراهم می‌آورند. اگر در سال اول خریداری بیمه‌نامه از بیمه خود استفاده نکرده باشید، امکان تمدید قرارداد بیمه با نرخ پایین‌تر وجود خواهد داشت.

بهترین شرکت های ارائه دهنده بیمه موبایل کدام بیمه‌گرها هستند؟

در حال حاضر طرح‌های بیمه‌ای مختلفی توسط شرکت‌های بیمه‌گر برای بیمه کردن گوشی‌های هوشمند ارائه می‌شود. اما در این میان بیمه سامان را می‌توان فعال‌ترین شرکت در حوزه بیمه موبایل دانست که طرح‌های متنوعی با تسهیلات کاربردی برای رفع نیازهای صاحبان گوشی‌های موبایل در رده‌های قیمتی مختلف ارائه می‌کند. 

بیمه موبایل سامان و پوشش های آن

بیمه سامان از جمله شرکت‌های ارائه دهنده بهترین بیمه گوشی موبایل است که خسارت‌های غیرعمدی وارد شده به موبایل را جبران می‌کند. از جمله حوادث تحت پوشش‌ بیمه سامان می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• خسارت ناشی از بلایای طبیعی (سیل، طوفان)
• ضربه خوردگی و شکستگی 
• آبدیدگی و نم زدگی
• سرقت کلی 
• آتش‌سوزی
• نوسانات ولتاژ برق
• القاء الکتریکی 
• انفجار

شرایط طرح های بیمه موبایل بیمه سامان

بیمه گوشی سامان طرح‌های متنوعی همچون طرح سرقت کلی، حامی، الماس زیسا پلاس و الماس زیسا پرو ارائه می‌کند که هر یک تسهیلات ویژه‌ای در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند. قیمت بیمه موبایل سامان به طرح بیمه‌ای انتخاب شده و میزان خسارت‌های تحت پوشش در هر طرح بستگی دارد. در جدول زیر می‌توانید مشخصات انواع طرح‌های بیمه موبایل سامان را به طور خلاصه مشاهده کنید. در بخش‌های بعدی هر یک از این طرح‌ها با جزئیات بیشتری معرفی خواهند شد.

بیمه موبایل سامان طرح سرقت کلی

طرح سرقت کلی یک طرح بیمه‌ای ویژه از بیمه سامان است که گوشی‌های زیر ۱۵ میلیون تومان را پوشش می‌دهد. همان طور که از نام این طرح می‌توان حدس زد، تنها حادثه سرقت به شکل قاپ‌زنی، کف‌زنی و زورگیری تحت پوشش این بیمه قرار داد. به عبارتی اگر گوشی شما دارای این بیمه‌نامه بوده و در خیابان به سرقت برود و این موضوع را با گزارش مراجع قضایی اثبات کنید، می‌توانید از خدمات بیمه برای جبران خسارت بهره بگیرید.

این بیمه سرقت گوشی تلفن همراه پس از کسر فرانشیز ۴۰ درصدی، به میزان ارزش گوشی (حداکثر ۱۵ میلیون تومان) در جبران خسارت سرقت و خرید گوشی نو به شما کمک خواهد کرد. قیمت این طرح بیمه‌ای در سال ۱۴۰۲ معادل ۱۸۵ هزار تومان است. شما در هر زمانی می‌توانید با پر کردن فرم استعلام سایت راهنمای بیمه، از جدیدترین قیمت طرح بیمه سرقت کلی مطلع شوید.

بیمه موبایل سامان طرح الماس زیسا پلاس

همان طور که در جدول طرح‌های بیمه‌ای بیمه سامان قابل مشاهده است، طرح الماس زیسا پلاس تمامی خسارت‌های عمومی وارد شده به گوشی مانند آسیب دیدگی بر اثر نوسانات برق، نفوذ رطوبت، آتش‌سوزی، سیل و زلزله و موارد مشابه را پوشش می‌دهد. پوشش بیمه سرقت گوشی در این طرح مشروط به شکست حرز است. به عبارتی تنها در صورتی که گوشی با شکست درب و پنجره از محل کار، منزل یا خودروی شما به سرقت رفته باشد می‌توانید از بیمه خسارت دریافت کنید. 

سقف تعهدات بیمه در طرح زیسا پلاس ۱۰۰ میلیون تومان است. یعنی اگر ارزش گوشی شما بیشتر از ۱۰۰ میلیون تومان باشد، این بیمه در نهایت حداکثر ۱۰۰ میلیون از خسارت‌های وارده را پوشش خواهد داد. میزان فرانشیز هر یک از خسارت‌های جزئی، کلی و سرقت در طرح زیسا پلاس بر اساس «جدول فرانشیز خسارت‌های بیمه موبایل سامان» تعیین می‌شود که در بخش فرانشیز درج شده است.

بیمه موبایل سامان طرح الماس زیسا پرو

طرح زیسا پرو را می‌توان کامل‌ترین طرح بیمه‌ای بیمه سامان دانست که طیف کاملی از خسارت‌های وارد شده به گوشی موبایل را پوشش می‌دهد. در واقع به جز استثنائات بیمه گوشی همراه، هر نوع خسارتی در این طرح تحت پوشش قرار دارد. ویژگی شاخص طرح زیسا پرو، ارائه پوشش بیمه سرقت موبایل بدون شکست حرز است. بنابراین حتی اگر با سرقت خیابانی از قبیل کف‌قاپی و زورگیری نیز مواجه شوید، با داشتن گزارش مراجع قضایی می‌توانید از حمایت بیمه برخوردار شوید.

سقف تعهدات بیمه در طرح زیسا پرو ۱۰۰ میلیون تومان است. تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، این بیمه‌نامه هر خسارتی را به گوشی وارد شود طبق ارزش گوشی و جدول فرانشیز خسارت‌های بیمه موبایل سامان پوشش خواهد داد. امکان خرید بیمه موبایل با پوشش بیشتر نیز در صورت توافق با بیمه‌گر وجود دارد.

نحوه محاسبه و پرداخت خسارت بیمه موبایل به چه شکل است؟

محاسبه و پرداخت خسارت در بیمه موبایل به نوع خسارت و ارزش گوشی بستگی دارد. در صورتی که خسارت از نوع جزئی باشد، مبنای محاسبه خسارت فاکتور ارائه شده توسط مراکز مورد تایید بیمه برای تعمیر گوشی است. مگر اینکه کارشناس بیمه تشخیص دهد نرخ اعلام شده خارج از هزینه‌های متعارف است.

در خسارت‌های کلی و سرقت، ارزش روز گوشی یا قیمت درج شده در بیمه‌نامه (هر کدام که کمتر باشد) ملاک تعیین خسارت خواهد بود.

اکثر شرکت‌ها سقف مشخصی برای پرداخت خسارت دارند. به عنوان مثال طرح‌های زیسا بیمه سامان تنها تا ١٠٠ میلیون خسارت کلی و سرقت را پوشش می‌دهند.
اگر قیمت درج شده در بیمه نامه موبایل کمتر از ارزش واقعی آن باشد، طبق قانون ماده ۱۰، خسارت‌های وارده تنها به اندازه نرخ بیمه شده پوشش داده خواهند شد.

برای پیگیری خسارت بیمه گوشی چه مراحلی لازم است؟

مراحل پیگیری خسارت در مورد خسارت‌های کلی و جزئی تا حد زیادی مشابه است. با این حال تفاوت‌های کوچکی در این میان وجود دارد که در ادامه به آن می‌پردازیم. 

نحوه پیگیری خسارات بیمه گوشی موبایل در خسارت‌های جزئی

در صورتی که خسارت از نوع جزئی باشد و دستگاه نیاز به تعمیر داشته باشد، لازم است ابتدا معرفی‌نامه بیمه برای ارجاع به مراکز فنی معتبر را تهیه کنید. در بیمه سامان برای دریافت معرفی‌نامه نیز کافیست مراحل زیر را طی کنید:
با مراجعه به وب‌سایت بیمه سامان به آدرس "www.si24.ir"، از قسمت خدمات الکترونیکی فرم اعلام خسارت تجهیزات الکترونیک را به دقت پر کنید.
کارشناسان بیمه ظرف ۳ روز کاری آتی با شما تماس گرفته و شما را در خصوص شعبه‌ای که لازم است مراجعه کنید راهنمایی خواهند کرد.

با در دست داشتن مدارک شامل کارت ملی، بیمه‌نامه، دستگاه آسیب دیده، جعبه و سایر متعلقات به شرکت بیمه معرفی شده مراجعه کنید. پس از طی مراحل اداری، نامه ارجاع به تعمیرگاه‌های تخصصی و مورد تأیید بیمه سامان صادر خواهد شد.  
پس از تعمیر دستگاه در مرکز تعمیرات معرفی شده توسط بیمه‌گر، ۲۰ روز فرصت خواهید داشت تا فاکتور رسمی و مهر شده تعمیرگاه را دریافت و به همراه داغی قطعات تعویض شده و بیمه‌نامه خود به شرکت بیمه تحویل دهید. در صورت صحیح بودن تمامی مراحل، پرداخت خسارت ظرف ۷ روز صورت خواهد گرفت. 

نحوه پیگیری خسارات بیمه گوشی موبایل در خسارت‌های کلی

مراحل دریافت معرفی‌نامه از شرکت بیمه در خسارت‌های کلی مشابه خسارت‌های جزئی است. با این تفاوت که به جای فاکتور تعمیر دستگاه، لازم است نامه کتبی مهر شده از مرکز تعمیر تحویل بگیرید که اعلام کند گوشی غیر قابل تعمیر است. شما ۲۰ روز فرصت خواهید داشت تا نامه مربوطه را به شعبه بیمه تحویل داده و نسبت به دریافت خسارت اقدام کنید. 

مدارک لازم جهت دریافت خسارت  بر اثر سرقت در بیمه موبایل سامان

در صورتی که خسارت وارده از نوع سرقت باشد، به مدارک دیگری جهت مراجعه به شرکت بیمه و دریافت خسارت نیاز خواهید داشت. مدارک لازم شامل موارد زیر است:

• گزارش رسمی مراجع قضایی از تأیید سرقت با شکست حرز
• پرینت ثبت‌نام در سامانه همیاب ۲۴
• جعبه دستگاه و تمامی لوازم جانبی متعلق به دستگاه
• فاکتور خرید گوشی
• انتقال رجیستر گوشی مفقود شده به مالکیت بیمه سامان

در صورتی که طرح بیمه زیسا پرو تهیه کرده باشید، شرط شکست حرز برای سرقت وجود ندارد و ارائه مدارک و مستندات لازم برای تأیید سرقت (شامل گزارش قضایی، فیلم دوربین‌های مداربسته و گزارش محلی) کافی است.

استعلام قیمت بیمه موبایل در سایت رهنمای بیمه به چه شکل است؟

آسان‌ترین راه استعلام هزینه بیمه موبایل از سایت راهنمای بیمه پر کردن فرم استعلام بیمه گوشی در همین صفحه است. شما برای این کار هیچ نیازی به عضویت در سایت ندارید. کافیست در فیلد نوع دستگاه گزینه «گوشی همراه» را انتخاب کرده و سپس مشخصات گوشی خود را در فرم وارد کنید. پس از تکمیل فرم به صورت آنی نرخ طرح‌های بیمه‌ای موجود را مشاهده خواهید کرد.

مهمترین عامل در محاسبه قیمت بیمه موبایل ارزش روز دستگاه گوشی همراه است. در کنار این مورد، عوامل دیگری مانند برند، سال ساخت و رنگ دستگاه نیز تا حدی می‌توانند قیمت بیمه‌نامه گوشی را تحت تاثیر قرار دهند. در نهایت هر یک از طرح‌های بیمه‌ای نیز بر اساس میزان خسارت‌های تحت پوشش نرخ‌های متفاوتی خواهند داشت. به عنوان مثال طرح زیسا پرو سامان که پوشش‌های بیشتری نسبت به طرح زیسا پلاس دارد به طور طبیعی قیمت بالاتری خواهد داشت.