خرید و استعلام بیمه تکمیلی درمان

بیمه تکمیلی درمان، یکی از خدماتی است که به‌لطف آن می‌توان بخش اعظمی از هزینه‌های درمانی را جبران کرد. این بیمه، در واقع تکمیل‌کننده بیمه‌های پایه و در برخی موارد جایگزین آن‌ها است. بیمه‌شدگان می‌توانند بدون داشتن پوشش بیمه‌گر پایه، نسبت به خرید بیمه‌نامه درمان تکمیلی اقدام کنند. از آن‌جا که بیمه‌های پایه، بسیاری از هزینه‌های درمانی را تحت پوشش قرار نمی‌دهند، بیمه تکمیلی کاستی‌ها را جبران می‌کند و هزینه‌های درمان و خدمات پزشکی، مانند بستری یا درمان‌های سرپایی، ویزیت، دارو، سرطان، بیماری‌های قلبی، دندانپزشکی، خدمات چشم‌پزشکی (مانند هزینه عینک و لنز) و بینایی، هزینه های دارویی و آزمایشگاهی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

حتی بدون داشتن پوشش بیمه پایه می‌توانید نسبت به خرید بیمه نامه درمان تکمیلی اقدام کنید.

انواع بیمه‌های تکمیلی درمان

شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات بیمه،‌ انواع بیمه‌های تکمیلی را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند. شما می‌توانید متناسب با نیازتان بهترین گزینه را انتخاب کنید و بخرید. این بیمه‌ها شامل موارد زیر هستند:

• درمان تکمیلی انفرادی یا خانوادگی
• بیمه درمان گروهی یا سازمانی (بیش از 50 نفر)
• بیمه درمان کسب و کار‌های کوچک زیر 50 نفر (بیش از 15 نفر)

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

افرادی که از طرف سازمان، ارگان یا شرکت‌ خود تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی گروهی نیستند یا تعهدات بیمه‌نامه درمان تکمیلی آن‌ها کم است، می‌توانند بیمه‌نامه درمان تکمیلی انفرادی خریداری کنند. شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات بیمه، بیمه تکمیل درمان انفرادی را در طرح‌های مختلف و با نرخ‌های متنوع در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند. شما می‌توانید متناسب با نیازهای خود، بهترین بیمه تکمیلی انفرادی را انتخاب کنید.

برای بررسی انواع پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی و مقایسه قیمت‌ها فرم ابتدای صفحه را تکمیل کنید.

برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی، باید خدماتی که آن شرکت بیمه‌گر ارائه می‌کند را مدنظر داشته باشید. چرا که شرایط و خدمات بیمه‌های تکمیلی انفرادی با یکدیگر متفاوت هستند.

 

به‌طور مثال، اگر پوشش دندانپزشکی در بیمه درمان انفرادی، برای شما اهمیت زیادی دارد، باید در بین طرح‌هایی که شرکت بیمه‌گر ارائه می‌کنند،‌ به‌دنبال طرحی باشید که حداکثر پشتیبانی را برای دندانپزشکی با بیمه تکمیلی را ارائه کند. در سایت راهنمای بیمه می‌توانید انواع بیمه تکمیلی انفرادی را با یکدیگر مقایسه کنید، بهترین را انتخاب کرده و سپس خریداری کنید.

بیمه تکمیلی خانوادگی چیست؟

بیمه تکمیلی خانواده، یکی دیگر از خدماتی است که شرکت‌های بیمه‌گر آن را در اختیار افراد قرار می‌دهند. این بیمه، در واقع همان بیمه انفرادی است که به شما امکان می‌دهد تا علاوه‌بر خود، تمام اعضای خانواده‌تان را هم تحت پوشش بیمه تکمیلی درمانی قرار دهید. اگر به‌عنوان سرپرست خانوار، در ارگان یا سازمانی مشغول به کار هستید که شما را بیمه نکرده است، می‌توانید از این طرح استفاده کنید. شرکت‌های بیمه‌گر، طرح‌ها و نرخ‌های مختلفی را ارائه می‌کنند.

برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی خانواده، می‌توانید با تماس با شماره 02141783  از مشاوران بیمه راهنمای بیمه مشاوره رایگان بگیرید بیمه کمک بگیرید.

شرایط بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی

صدور بیمه‌ تکمیلی انفرادی و خانوادگی مستلزم شرایط زیر است:

• سن فرد بیمه شده اصلی باید ۱۸ تا حداکثر ۷۰ سال باشد.
• فرزندان دختر فرد بیمه‌گذار تا ۱۸ سالگی و فرزندان پسر او تا ۲۲ سالگی، تحت پوشش بیمه تکمیلی خانوادگی قرار خواهند گرفت.
• فرزندان دختر بالای ۱۸ سال به شرط مجرد بودن، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
•  فرزندان پسر بالای ۲۲ سال به شرط اشتغال به تحصیل تحت پوشش قرار می‌گیرند.
• برخی از خدمات درمانی مثل جراحی، بستری و زایمان مستلزم طی شدن دوره انتظار است و فرد بیمه‌شده پس از طی شدن این مدت می‌تواند از خدمات بیمه تکمیلی استفاده کند. معمولا این دوره انتظار، بین ۳ تا ۱۲ ماه طول می‌کشد. به‌طور مثال، افرادی که قصد دارند هنگام زایمان از خدمات بیمه تکمیلی استفاده کنند، باید حداقل ۱ سال پیش از آن اقدام به خریداری بیمه تکمیلی کرده باشد؛ زیرا مدت زمان انتظار بیمه تکمیل درمان انفرادی  ۹ تا ۱۲ ماه است.
• بیمه‌شده دارای یک بیمه پایه (مثل بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی) باشد یا در صورت نداشتن بیمه‌ پایه، اضافه نرخ 18 درصدی به مبلغ بیمه‌نامه اضافه می‌شود. (برخی از شرکت‌ها مانند بیمه سامان، امکان بهره‌مندی از خدمات بیمه انفرادی تکمیلی، بدون نیاز به بیمه پایه را فراهم کرده‌اند.)

بیمه تکمیلی گروهی یا سازمانی چیست؟

صاحبان سازمان‌ها و شرکت‌های کوچک و بزرگ می‌توانند تمامی پرسنل فعال در مجموعه خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی درمان گروهی قرار دهند. البته، برای استفاده از بیمه درمان سازمانی، سازمان ها به 2 گروه با حداقل 50 کارمند و حداکثر 50 کارمند تقسیم می‌شوند.

همچنین داشتن بیمه پایه برای خریداری بیمه تکمیلی گروهی اجباری است و حداقل ۵۰ درصد از پرسنل دارای بیمه پایه (بالای 50 کارمند)، باید در لیست بیمه تکمیلی قرار گیرند. کارفرماها در زمان خرید بیمه درمان گروهی می‌توانند نوع خدمات درمانی تحت پوشش و سقف تعهدات مالی برای کارمندان خود را به‌صورت متغیر انتخاب کنند.

پیشنهاد بیمه‌نامه: استعلام و خرید بیمه درمان تکمیلی برای سازمان های زیر 50 نفر

هم‌چنین، آن‌ها می‌توانند در صورت تمایل، اعضای خانواده درجه یک پرسنل خود را هم تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی قرار دهند.

پیشنهاد بیمه نامه: استعلام بیمه درمان تکمیلی سازمانی

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی

نوع و میزان پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی، می‌تواند با توجه به نوع بیمه انفرادی یا گروهی متفاوت باشد. اما کلیات آن‌ها با یکدیگر مشابه است و شامل جبران هزینه‌ها در موارد زیر می‌شود:

• بستری بیمارستانی و جراحی عمومی و تخصصی، شیمی‌درمانی، گامانایف، رادیوتراپی، سنگ‌شکن‌، آنژیوگرافی قلب عمومی و تخصصی
• عمل جراحی فوق تخصصی و حساس مرتبط با سرطان، مغز، نخاع، قلب‌، مغزو‌اعصاب، پیوندهای کلیه، ریه، استخوان و کبد
• خدمات پاراکلینیکی نظیر سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و سی‌تی‌اسکن، آندوسکوپی، استرس اکو، دانسیتومتری، ام. آر. آی. (MRI) و اکوکاردیوگرافی
• خدمات تشخیصی شامل تست پزشکی، تست تنفسی، تست آلرژی، نوار مغز، نوار عضله، نوار عصب، نوار مثانه، تست شنوایی و بینایی، آنژیوگرافی و هولتر مانیتورینگ قلب
• جراحی‌های سرپایی مثل شکستگی و دررفتگی، گچ‌برداری، بخیه، ختنه، کرایوتراپی، تخلیه کیست، لیزر درمانی، بیوپسی و اکسیزیون لیپوم
• خدمات آزمایشگاهی شامل رادیوگرافی، نوار قلب، پاتولوژی، آسیب‌شناسی و فیزیوتراپی
• جابجایی با آمبولانس شهری و بین شهری
  

پوشش‌های اضافی قابل ارائه بیمه درمانی تکمیلی

تمام بیمه‌های درمانی این خدمات را ارائه می‌دهند. بیمه‌گذار می‌تواند در صورت نیاز، پوشش‌های دیگری را هم به خدمات درمانی تکمیلی خود اضافه کند که شامل موارد زیر است:

• خدمات دندانپزشکی شامل کشیدن، جرم‌گیری، پر کردن و ترمیم، جراحی ریشه، روکش و بروساژ
• زایمان طبیعی و سزارین
• ویزیت پزشک و دارو
• رفع عیب‌های انکساری چشم‌ها
• تهیه اعضای بدن جهت پیوند
• تست‌های غربالگری
• تهیه اروتز و پروتز
• خدمات اورژانس بدون نیاز به بستری
• شیمی‌درمانی
• نازایی و ناباروری شامل جراحی‌های GIFT، ZIFT، IUI، IVF و میکرواینجکشن
  

مزایای بیمه تکمیلی

هزینه‌های درمانی در ایران بسیار بالا است؛ به‌طوری که بسیاری از خانواده‌ها از پس آن برنمی‌آیند و این باعث می‌شود هنگام نیاز به خدمات درمانی، در مضیقه قرار بگیرند. یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه تکمیلی درمانی، سقف تعهدات چشم‌گیری است که می‌تواند در مواقع مورد نیاز، کمک خوبی برای جبران هزینه‌های درمانی بیمه‌گذار باشد. فرد بیمه‌کننده‌ای که اقدام به خرید بیمه تکمیلی کرده باشد، می‌تواند با مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه خود، از مزیت‌های این بیمه بهره‌مند شود.

هزینه بیمه تکمیلی چگونه محاسبه می‌شود؟

شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات بیمه طرح‌ها و نرخ‌های مختلفی را برای بیمه تکمیلی، درمانی در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند. قیمت هر بیمه تکمیلی که توسط شرکت‌های بیمه‌گر مختلف ارائه می‌شود، با دیگری متفاوت خواهد بود. اما عوامل مختلفی وجود دارد که می‌توانند روی تعیین هزینه آن موثر باشند، که عبارت‌اند از:

۱. سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه درمان

هر چه فهرست پوشش‌های درمانی انتخابی توسط بیمه‌گذار گسترده‌تر شود و سقف تعهدات انتخابی آن برای جبران هزینه‌ها بیشتر باشد، مبلغ بیمه تکمیلی بیشتر خواهد بود. به‌طور مثال، اضافه شدن پوشش‌های درمانی دندانپزشکی هزینه بیشتری را برای شما به‌همراه خواهد داشت.

۲. میانگین سنی بیمه‌شدگان

میانگین سنی بیمه‌شده، یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار روی هزینه حق بیمه تکمیلی است. بر همین اساس، شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات بیمه، حق بیمه متفاوتی را برای سنین مختلف در نظر می‌گیرند که در نهایت روی قیمت بیمه تاثیرگذار است.

۳. تعداد بیمه‌شدگان

در بیمه تکمیلی خانوادگی، تعداد بیمه‌شدگان در تعیین هزینه نهایی اثرگذار است. اگر تعداد بیمه‌شدگان متقاضی بیشتر از تعداد تعیین شده (3 نفر) باشد، حق بیمه کاهش پیدا می‌کند.

فرانشیز بیمه درمان تکمیلی

شرکت‌های بیمه برای جلوگیری از آسیب‌های تعمدی و کاهش ضریب خسارت، پرداخت بخشی از هزینه‌های درمان را به عهده خود شخص می‌گذارند که این مبلغ فرانشیز نامیده می‌شود. 
میزان فرانشیز در بیمه درمان تکمیلی به شرایط قرارداد شما بستگی دارد و می‌تواند بین ۱۰ الی ۳۰ درصد متغیر باشد. در برخی قراردادهای بیمه نیز میزان فرانشیز برای هر یک از خدمات به صورت جداگانه درج می‌شود. به عنوان مثال، ممکن است فرانشیز دندان‌پزشکی ۳۰ درصد و فرانشیز بستری ۱۰ درصد باشد. به طور معمول هر چه حق بیمه شما بیشتر باشد، فرانشیز کمتری پرداخت خواهید کرد.  
در مورد اشخاصی که بیمه پایه دارند، معمولا بیمه‌گر پایه نیز حدود ۳۰ درصد از هزینه‌های درمان را پوشش خواهد داد. بنابراین با احتساب سهم بیمه‌گر پایه، هزینه‌های پرداختی توسط صاحب بیمه صفر خواهد شد. اما اگر درمان دریافتی خارج از پوشش بیمه پایه باشد (به عنوان مثال خدمات دندانپزشکی که توسط اغلب بیمه‌گرهای پایه پشتیبانی نمی‌شوند)  پرداخت سهم فرانشیز به عهده شخص صاحب بیمه خواهد بود.

نحوه پرداخت حق بیمه تکمیلی

دو روش کلی برای پرداخت خسارت این نوع بیمه درمانی وجود دارد؛ به مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه خود مراجعه کنید یا این‌که پس پرداخت هزینه ها فاکتور‌های مورد نظر را به شرکت بیمه گر خود ارائه دهید و مبلغ خود را دریافت کنید.

۱. مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد

در حال حاضر اکثر مراکز درمانی طرف قرارداد به صورت آنلاین به شرکت بیمه متصل هستند که باعث می‌شود شما نیازی به معرفی‌نامه نداشته باشید و با ارائه دستور پزشک و کارت ملی، به خدمات ارائه شده دسترسی داشته باشید.

۲. مراجعه به مراکز پرداخت خسارت بیمه

در صورتی که فرد بیمه‌گذار قصد دارد به مراکز درمانی، به جز مراکز طرف قرارداد مراجعه کند، می‌تواند به مراکز پرداخت مراجعه کند و دستور پزشک مبنی بر انجام هزینه و فاکتورهای اثبات پرداخت هزینه (دارای تاریخ و مهر مرکز درمانی مربوطه) را ارائه دهد تا شرکت بیمه درمان تکمیلی هزینه‌های مورد نظر را طبق فرانشیز بیمه‌نامه، پرداخت کند.

خرید آنلاین بیمه درمان تکمیلی

خرید این بیمه‌نامه، از طریق سایت راهنمای بیمه، بسیار آسان است. به‌لطف این روش، در کمتر از چند دقیقه و از منزل خود می‌توانید خودتان و اعضای خانواده‌تان را تحت پوشش بیمه درمانی تکمیلی در بیاورید.

راهنمای گام به گام تکمیل فرم استعلام بیمه درمان تکمیلی

اگر قصد خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی را دارید، اطلاعات مربوط به خود و اعضای خانواده تحت تکفل خود را وارد کنید. سپس باید نرخ فرانشیز از ۱۰ تا ۳۰ درصد را انتخاب کنید. در گام بعدی، باید نام سازمان بیمه‌گر پایه و پوشش‌های اضافی درخواستی مثل نازایی و دندانپزشکی را وارد کنید.

در مرحله پایانی، طرح‌های بیمه تکمیلی ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه‌گر را با یکدیگر مقایسه کرده و بهترین گزینه را انتخاب و خریداری کنید.