اهمیت خرید بیمه موتورسیکلت برای رانندگان شهرهای شلوغ و پرترافیک غیرقابل چشم پوشی است. موتورسواران در حوادث رانندگی بیشتر از رانندگان دیگر وسایل نقلیه در خطر جانی قرار دارند. با انتخاب یک شرکت بیمه‌گر می‌توانید مسئولیت جبران هرگونه خسارتی که به شخص شما، موتورسیکلت و یا اموال دیگران وارد شود را واگذار کنید. مثل سایر انواع بیمه وسایل نقلیه ، بیمه موتورسیکلت پوشش‌های متنوعی برای حوادث دارد.

تمامی شرکت‌های بیمه از قوانین بیمه مرکزی برای تعیین نرخ بیمه شخص ثالث موتور سیکلت پیروی می‌کنند. اما شما می‌توانید از روش‌های متعددی مانند تخفیف خرید نقدی به جای بیمه موتور سیکلت اقساطی برای کاهش حق بیمه استفاده کنید. بهترین راه برای پیدا کردن ارزان ترین بیمه موتور سیکلت تکمیل فرم در سامانه مقایسه و استعلام بیمه موتور سیکلت در سایت راهنمای بیمه است.

انواع بیمه موتور سیکلت

معمولا در شرکت‌های بیمه دو نوع بیمه‌نامه برای وسایل نقلیه موتوری صادر می‌شود:  بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه وسیله نقلیه. این دو نوع بیمه برای موتور سیکلت نیز صادر می‌شوند. در ادامه به تفاوت‌های بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه برای موتور سیکلت می‌پردازیم.

بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

داشتن بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت درست مانند بیمه شخص ثالث خودرو اجباری است. بیمه ثالث موتور خسارت‌های جانی و مالی به اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد. منظور از شخص ثالث هر شخصی به جز راننده موتور سیکلت است. البته بیمه شخص ثالث موتور سیکلت خسارت جانی به راننده موتور را نیز پوشش می‌دهد. حتی اگر راننده موتور مقصر باشد، همچنان خسارت‌های جانی وارد به وی تحت پوشش بیمه ثالث موتور سیکلت خواهد بود.

با وجود اجباری بودن بیمه موتور و مزایای آن، متقاضیان خرید بیمه در میان موتورسواران نسبت به صاحبان اتومبیل ها کمتر است و موتورسیکلت های زیادی در سطح شهر بدون خریداری این بیمه در حال تردد هستند. بر اساس آمارهای منتشر شده حدود 90% موتورسیکلت های کشور بیمه شخص ثالث ندارند و این به معنای احتمال وقوع میلیون ها خسارت جبران ناپذیر است. به نظر می‌رسد موتورسواران نسبت به اهمیت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت واقف نیستند و  مشکلات ناشی از نداشتن بیمه‌نامه را جدی نمی‌گیرند. 

بیمه بدنه موتور سیکلت

بیمه بدنه موتور سیکلت با بیمه بدنه اتومبیل کمی تفاوت دارد و همان پوشش‌هایی که در بیمه بدنه خودرو ارائه می‌شود به‌طور کامل در بیمه بدنه موتورسیکلت ارائه نمی‌گردد. به عنوان مثال، پوشش بیمه سرقت موتور سیکلت در این بیمه‌نامه وجود ندارد. بیمه بدنه موتور سیکلت در صورت بروز حوادث زیر جبران خسارت می‌کند:

• تصادم، تصادف و واژگونی موتورسیکلت 
• آتش‌سوزی، صاعقه و یا انفجار موتور سیکلت

از بین بیمه شخص ثالث و بدنه موتور سیکلت، بیمه بدنه طرفدار زیادی ندارد و بیشتر بیمه شخص ثالث موتور سیکلت است که مورد استقبال واقع می‌شود.

تعهدات و پوشش‌های بیمه موتور سیکلت شامل چه مواردی است؟

پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتور سیکلت شامل خسارت‌های مالی و جانی به شخص ثالث و خسارت‌های جانی به راننده است. در ادامه با جزئيات بیشتری به بررسی پوشش‌های بیمه‌ای می‌پردازیم.

اولین پوشش به خسارت‌های جانی وارده به شخص ثالث مربوط می‌شود. اگر در حین تصادف فردی دچار شکستگی، نقص عضو و از کارافتادگی شده یا فوت شود، شرکت بیمه دیه و هزینه‌های معالجه فرد آسیب دیده را پرداخت خواهد کرد. 
خسارت‌های مالی به شخص ثالث دومین دسته از پوشش‌های بیمه ثالث موتور سیکلت است. به عنوان مثال اگر با خودرویی تصادف کنید و شما مقصر حادثه باشید، شرکت بیمه خسارت وارده به خودروی مقابل را پرداخت خواهد کرد. خسارت جانی به راکب موتور حتی با وجود مقصر بودن، سومین پوشش بیمه شخص ثالث است.

سقف تعهدات بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۳ چقدر است؟

خدمات شرکت بیمه در زمینه هر یک از خسارت‌های تحت پوشش سقف مشخصی دارد که سقف تعهدات بیمه نامیده می‌شود. در این بخش به معرفی سقف تعهدات بیمه شخص ثالث موتور سیکلت می‌پردازیم.

سقف تعهدات بیمه در زمینه خسارت‌های جانی در سال ۱۴۰۳ معادل دیه کامل انسان در ماه‌های حرام یعنی یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. اگر حادثه در ماه‌های عادی رخ دهد، نرخ دیه بر اساس یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان محاسبه خواهد شد. این اعداد هر سال توسط مراجع قانونی تعیین می‌شوند و شرکت‌های بیمه هیچ نقشی در آن ندارند.

سقف تعهدات بیمه در زمینه خسارت‌های مالی به شخص ثالث به انتخاب شما بستگی دارد. در سال ۱۴۰۳ شما می‌توانید سقف تعهدات مالی بیمه را بین ۴۰ میلیون تومان تا ۸۰۰ میلیون تومان انتخاب کنید. البته تعدادی از شرکت‌ها برای موتور سیکلت تنها تا سقف ۶۰ میلیون تومان بیمه‌نامه ارائه می‌کنند.
سقف تعهدات بیمه راکب موتور سیکلت معادل تعهدات مندرج در بیمه‌نامه است. معمولا این عدد معادل دیه کامل انسان در ماه‌های عادی یعنی یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. اما شما می‌توانید با پرداخت اندکی حق بیمه بیشتر، پوشش ماه‌های حرام را نیز خریداری کنید.

بیمه شخص ثالث موتورسیکلت بدون گواهینامه چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

شاید پوشش‌ها و قیمت بیمه موتور سیکلت بدون گواهینامه برای شما جای سوال باشد. گواهینامه موتور یکی از مدارک ضروری برای صدور بیمه ثالث موتور است. با این حال، اگر به هر دلیلی در حین تصادف راننده مقصر فاقد گواهینامه باشد، قوانین پرداخت خسارت به این بستگی خواهد داشت که شما مقصر باشید یا خیر.

شرایط پرداخت خسارت شخص ثالث در صورت مقصر بودن موتورسوار بدون گواهینامه

اگر راکب بدون گواهینامه مقصر حادثه باشد، شرکت بیمه‌گر به شخص زیان دیده خسارت پرداخت خواهد کرد. اما صاحب بیمه موظف است خسارت پرداخت شده را به صورت نقدی یا اقساطی به شرکت بیمه بازگرداند. همچنین اگر شخص راکب نیز دچار حادثه شده باشد، شرکت بیمه هیچ خسارتی به وی پرداخت نخواهد کرد. علاوه بر این فرد بابت رانندگی بدون گواهینامه موظف به پرداخت جریمه نقدی و حبس تعزیری به مدت دو ماه خواهد بود.

اگر در زمان تصادف گواهینامه فرد منقضی شده باشد، خسارت از طرف بیمه پرداخت می‌شود اما شخص باید به سرعت نسبت به تمدید گواهینامه خود اقدام کند.

شرایط پرداخت خسارت در صورت مقصر نبودن موتورسوار بدون گواهینامه

در صورت تصادف با موتورسیکلت بدون گواهینامه اگر شما زیاندیده باشید چه اتفاقی خواهد افتاد؟ باید بگوییم در این صورت شما نسبت به راننده‌ی مقصر یک شخص ثالث محسوب خواهید شد. در این شرایط، شرکت بیمه‌گر راننده‌ی مقصر به شما خسارت پرداخت خواهد کرد. با این حال فراموش نکنید که شما در هر حال به دلیل رانندگی بدون گواهینامه جریمه خواهید شد. بنابراین مهم است که در هر شرایطی از موتورسواری بدون داشتن گواهینامه به طور جدی اجتناب کنید.

استثنائات بیمه شخص ثالث موتورسیکلت شامل چه مواردی است؟

هر نوع بیمه‌ای حوادث مشخصی را پوشش می‌دهد و برخی حوادث خارج از پوشش‌های بیمه هستند که استثنائات بیمه نامیده می‌شوند. حوادث زیر از جمله مواردی هستند که بیمه شخص ثالث موتور سیکلت تعهدی در برابر آنها ندارد:

• خسارت‌های مالی وارد به راننده مقصر از جمله آسیب دیدن موتور، بار یا محموله 
• خسارت‌های ناشی از اشعه رادیو اکتیو و تشعشعات هسته‌ای
• هزینه‌های پزشکی راننده مقصر
• جرایم ناشی از محکومیت قضایی یا اجرایی
• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، نزاع و درگیری

عوامل موثر بر محاسبه قیمت بیمه موتور سیکلت شامل چه مواردی است؟

آسان‌ترین راه برای اطلاع از قیمت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت این است که مشخصات موتور سیکلت خود را در فرم استعلام سایت راهنمای بیمه وارد کرده و در کمتر از چند دقیقه نرخ بیمه را مشاهده کنید. اما شاید برای شما سوال باشد که چه عواملی روی قیمت موتور سیکلت تاثیر می‌گذارند. باید بگوییم نوع موتور، مدت زمان قرارداد، تخفیف عدم خسارت و جریمه دیرکرد مهمترین عوامل در تعیین حق بیمه موتور هستند. در این بخش به هر یک از این عوامل خواهیم پرداخت.

نرخ پوشش مالی انتخابی

همانطور که گفتیم سقف تعهدات مالی بیمه در هنگام خریداری بیمه‌نامه متغیر است و شما می‌توانید متناسب با پوشش‌های مورد ارائه شرکت بیمه، مبالغ متفاوتی را انتخاب کنید. به طور کلی هر چه پوشش بالاتری انتخاب کنید، حق بیمه شما افزایش خواهد یافت.

نوع موتور سیکلت

اولین و مهمترین نکته در تعیین قیمت بیمه ثالث موتور، نوع و ساختار موتور سیکلت شماست. تعداد سیلندرها، تعداد چرخ‌ها، برقی یا گازی بودن موتور سیکلت همگی از عواملی هستند که قیمت‌گذاری بیمه را تحت تأثیر قرار می‌دهند. 

نوع و ساختار موتور سیکلت

از نظر بیمه نوع و ساختار موتور سیکلت به گروه‌های زیر تقسیم‌بندی می‌شود:

• موتور‌ دو چرخ
• موتور سیکلت سه چرخ
• موتور گازی
• موتور سیکلت برقی

تعداد سیلندر موتورسیکلت

هر چه تعداد سیلندرهای موتور بیشتر باشد، به دلیل قدرت بالاتر ریسک میزان آسیب‌رسانی آن به عابرین پیاده و سایر وسایل نقلیه نیز بیشتر است. به همین دلیل تعداد سیلندرها نیز از نظر بیمه بر روی حق بیمه تاثیرگذار است. از نظر بیمه انواع موتور از نظر تعداد سیلندر سه دسته هستند:

• موتور سیکلت تک سیلندر
• موتور سیکلت دو سیلندر
• موتور سیکلت سه سیلندر و بالاتر

جدول حق بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۳

سازمان بیمه مرکزی همه ساله جدولی مشابه جدول زیر ارائه می‌کند که در آن نرخ پایه بیمه برای انواع موتور تعیین می‌شود. نکته مهم این است که این نرخ فقط نرخ پایه است و عوامل دیگری همچون سال ساخت موتور، سوابق تخفیف یا جرام باعث تغییر حق بیمه خواهند شد.

سال ساخت موتور سیکلت

سال تولید موتورسیکلت در تعیین حق بیمه هیچ تاثیری ندارد و تمامی موتورها یک نوع حق بیمه پرداخت می‌کنند. با این حال، در صورتی که عمر وسیله نقلیه بیشتر از ۱۵ سال باشد، به ازای هر سال عمر بیشتر ۲ درصد به حق بیمه افزوده می‌شود.

بیمه موتور سیکلت صفر

اگر موتور سیکلت شما صفر کیلومتر باشد، در اولین سال می‌توانید از تخفیف ۵ درصدی بیمه بهره‌مند شوید.

مدت زمان بیمه نامه موتور سیکلت

بهترین حالت خرید بیمه موتور سیکلت خرید قرارداد یک ساله است. امکان خریداری بیمه به صورت کوتاه مدت نیز وجود دارد اما باید دقت کنید که در بیمه‌نامه کوتاه مدت تخفیف عدم خسارت لحاظ نمی‌شود. بنابراین اگر مدت زمان بیمه‌نامه موتورسیکلت کوتاه‌تر باشد، نرخ بیمه به ازای هر روز بیشتر خواهد بود. به عنوان مثال، مجموع چهار بیمه سه ماهه حدود بیست درصد گرانتر از یک بیمه یک ساله است. به همین دلیل خرید بیمه موتور اقساطی گزینه بهتری نسبت به بیمه کوتاه مدت است.

برای دریافت مشاوره رایگان خرید بیمه موتور سیکلت اقساطی با شماره 02141783 تماس بگیرید. 

بیمه موتورسیکلت کوتاه مدت

همان طور که اشاره شد، در صورتی که تنها برای مدت کوتاهی به بیمه‌نامه ثالث نیاز داشته باشید امکان خریداری بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت نیز وجود دارد. 

قیمت بیمه موتور سیکلت ۱ یک ماهه

در حال حاضر شرکت‌های بیمه قراردادهای بیمه‌نامه را با اعتبار ۳ ماهه و بیشتر صادر می‌کنند و امکان خریداری بیمه موتور سیکلت یک ماهه وجود ندارد.

قیمت بیمه موتور سیکلت ۳ سه ماهه

قیمت بیمه موتور سیکلت سه ماهه معادل ۳۰ درصد حق بیمه یک ساله است و به عبارتی چهار بیمه سه ماهه برابر با ۱۲۰ درصد بیمه سالانه خواهد بود.

قیمت بیمه موتور سیکلت ۶ شش ماهه

قیمت بیمه موتور سیکلت شش ماهه معادل ۶۰ درصد حق بیمه یک ساله است. به بیانی، دو بیمه شش ماهه معادل با ۱۲۰ درصد بیمه سالانه خواهد بود.

قیمت بیمه موتور سیکلت ۹ نه ماهه

قیمت بیمه موتور سیکلت نه ماهه نیز معادل ۹۰ درصد حق بیمه یک ساله است.

تخفیف عدم خسارت

بیشتر موتورسوارها به خوبی از ریزه کاری‌ها و اصول موتورسواری اطلاع دارند. ولی اگر بدانند بیمه‌نامه موتورسیکلت‌شان به خاطر عدم استفاده از خسارت، مشمول تخفیف می‌شود دقت بیشتری خواهند داشت. در واقع یکی از راه‌های خرید بیمه ارزان برای موتور رعایت قوانین رانندگی است باعث می‌شود نیازی به استفاده از خدمات بیمه نداشته باشید و در زمان تمدید بیمه‌نامه برای سال‌های آتی از تخفیف بهره‌مند شوید. 
میزان تخفیف عدم خسارت بیمه موتورسیکلت ۵ درصد به ازای هر سال است. سقف  تخفیف عدم خسارت بیمه موتور ۷۰ درصد است. 

نحوه محاسبه جریمه دیرکرد بیمه موتور

جریمه‌ها نیز از عوامل مهم در تعیین قیمت بیمه هستند و یکی از راه‌های کاهش حق بیمه موتور، تمدید به موقع برای پیشگیری از جریمه دیرکرد است. جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت به صورت روزانه و حداکثر به مدت یک سال (۳۶۵ روز) محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه جریمه دیرکرد بیمه موتور به این صورت است:

حق بیمه خالص ثالث موتور سیکلت را طی یک سال تقسیم بر ۳۶۵ می‌نمایید. جواب مرحله قبل را در تعداد روزهای دیرکرد ضرب می‌کنیم.

اگر بیشتر از یک سال در  تمدید بیمه موتور دیرکرد داشته باشید، فقط باید جریمه ۳۶۵ روز دیرکرد بیمه شخص ثالث موتورسیکلت پرداخت شود. مبلغ جریمه دیرکرد هنگام خرید بیمه تعیین می‌شود. این جریمه به نرخ حق بیمه موتور اضافه می‌شود. 
بخشودگی جرائم دیرکرد
در اوقات خاصی از سال، می‌توانید با شرط خرید بیمه‌نامه یک ساله از تسهیلات بخشودگی ۱۰۰ درصد جریمه دیرکرد تمدید بیمه ثالث موتور نیز استفاده کنید. زمان دقیق طرح بخشودگی دولت در هر سال از طریق رسانه‌های عمومی اعلام می‌شود. در سال ۱۴۰۳ زمان در نظر گرفته شده برای طرح بخشودگی جرایم بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه از ۲۸ خرداد تا ۱۶ تیر ۱۴۰۳ است. 

قوانین بیمه موتور سیکلت

مانند تمامی انواع بیمه، بیمه ثالث موتور سیکلت نیز قوانین و شرایط مشخصی دارد. آشنایی با این قوانین به شما اجازه می‌دهد در مواقع نیاز خدمات بهتری از شرکت بیمه دریافت کنید. در این بخش به قوانین فسخ قرارداد، انتقال بیمه موتور سیکلت و انتقال سابقه تخفیف خواهیم پرداخت.

فسخ و انتقال بیمه موتورسیکلت

از آنجایی که بیمه شخص ثالث جزء بیمه‌های اجباری است شما نمی‌توانید قرارداد بیمه خود را فسخ کنید. اما در صورت فروش موتور امکان انتقال بیمه‌نامه به خریدار جدید وجود دارد. با انتقال بیمه موتور سیکلت به خریدار جدید، سوابق تخفیف به آن خریدار منتقل نمی‌شود. اگر شما ظرف یک سال مجددا موتور خریداری کنید، پس از تعویض پلاک امکان انتقال سابقه تخفیف به بیمه‌نامه جدیدتان وجود دارد. 

موتور سیکلت های با و بدون بیمه قبلی

همان طور که پیش از این نیز اشاره شد، اگر در سال‌های گذشته بیمه موتور تهیه کرده‌اید و هیچ خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده‌اید، می‌توانید از تخفیف عدم خسارت استفاده کنید. در محاسبه حق بیمه موتور سیکلت بدون بیمه قبلی این تخفیف لحاظ نخواهد شد.

مدارک مورد نیاز برای خرید یا تمدید بیمه موتور

برای خرید بیمه موتور سیکلت لازم است مدارک هویتی و سند موتور را ارائه کنید. این مدارک به شرح زیر هستند:

• کارت ملی
• کارت موتورسیکلت
• گواهی‌نامه موتور
• بیمه نامه ثالث یا بیمه نامه بدنه سال قبل
• خرید و صدور آنلاین بیمه موتورسیکلت اقساطی و نقد

شما می‌توانید بیمه‌نامه موتور سیکلت خود را به صورت نقد یا اقساط خریداری کنید. در حال حاضر بسیاری از شرکت‌های بیمه از جمله بیمه آسیا و البرز تسهیلات بیمه شخص ثالث موتور سیکلت قسطی را ارائه می‌کنند. با این حال، خرید نقدی با تخفیف ۲.۵ درصدی همراه خواهد بود.

استعلام سوابق بیمه موتور سیکلت

روش‌های متعددی برای استعلام بیمه موتور سیکلت با کد ملی وجود دارد اما ساده‌ترین راه استفاده از روش پیامکی است. برای این منظور کافیست یکی از قالب‌های زیرا به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ ارسال نمایید.

• قالب پیامک: شماره بیمه نامه چاپ شده * کد ملی بیمه گذار * ۱
• قالب پیامک: کد یکتای بیمه نامه * کد ملی بیمه گذار * ۲
• قالب پیامک: VIN * کدملی متعلق به شماره همراه استعلام کننده * ۳

برای استعلام بیمه موتور سیکلت با شماره پلاک باید به سایت درگاه خدمات دولت مراجعه کنید. در این سایت شما می‌توانید با وارد کردن اطلاعاتی نظیر شماره بیمه‌نامه، شماره پلاک، کد ملی و نام شرکت بیمه برای بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث استعلام بگیرید.

خرید بیمه موتورسیکلت از سایت راهنمای بیمه

مراحل خرید بیمه موتور سیکلت از سامانه آنلاین خرید بیمه نامه موتور سیکلت در سایت راهنمای بیمه بسیار ساده است. کافیست مراحل زیر را طی کنید:

• مشخصات موتور خود را در فرم استعلام و خرید بیمه وارد کنید تا حق بیمه شرکت‌های مختلف نمایش داده شود. 
• بهترین بیمه برای موتور سیکلت از نظر پوشش‌ها و قیمت را انتخاب کرده و بر روی گزینه سفارش کلیک کنید.
• در سایت عضو شده و یا وارد حساب کاربری خود شوید. سپس مشخصات فردی و آدرس گیرنده را تکمیل کنید.
• با پرداخت حق بیمه سفارش شما نهایی می‌شود و می‌توانید در کمتر از یک روز کاری بیمه‌نامه خود را درب منزل تحویل بگیرید.